20万定期最聪明的存钱法如下：
1.阶梯储蓄法
将现有资金按金额分成几个等份，然后从低到高购买银行不同期限的定期存款。例如，投资者有20万元，分为4万元、6万元和10万元。同时，他们分别存入一年、两年和三年的定期存款。当一年的存款到期时，转移到三年。两年到期，也转为三年。这样，两年后，20万元的三笔资金是三年的定期存款。
二、十二存单法
每月储蓄和投资策略，每月定期存入银行一年，坚持整整12个月，从次年第一个月开始月获得大量定期收入。
张同